NN
NN Životná poisťovňa, do začiatku roka 2015 ING poisťovňa, predtým Nationale Nederlanden je priekopníkom v investičnom životnom poistení na Slovensku. S prvým prišla už v devaťdesiatych rokoch minulého storočia.
Pri distribúcii svojich programov sa spočiatku spoliehala výlučne na svoju širokú internú sieť. Túto politiku bola poisťovňa nútená pred pár rokmi zmeniť, a to najmä z dôvodu, že začala strácať trhový podiel.
Ten začala stácať aj tým, že kým nový hráči na trhu inovovali, NN ostala pasívna. Zmena nastala až spustením predaja IŽP TOP Life. Medzi dôležité zmeny v tomto produkte patrilo najmä zníženie niektorých poplatkov oproti štandardným predchodcom a viaceré zmeny v samotnom poistení. Z nich možno vybrať najmarkantnejšiu zmenu v pripoistení trvalých následkov úrazu. Už nie len vymenované úrazy, ktorých bolo niečo vyše dvoch desiatok, ale všetky sú poistnou udalosťou a to metódou pripodobovania.
Najväčší skok ale NN urobila spustením predaja nového IŽP Smart. Prišlo približne po polroku po jeho uvedení v Českej republike. Najväčšie zmeny oproti nielen svojim starším predchodcom ale i konkurenčným produktom možno zhrnúť nasledovných bodoch:
- prechod od netransparentných počiatočných podielových jednotiek k alokačnému percentu ako spôsobu stanovenia počiatočných nákladov,
- odmeňovanie klientov za vernosť formou vrátenia časti zaplatených poplatkov,
- vrátenie časti zaplateného rizikového poistného pri niektorých druhoch pripoistení v prípade, ak nenastala počas sledovaného obdobia poistná udalosť.
Riziko smrť
V programoch okrem IŽP Smart sa plnenie vypláca iba formou "vyššia z" z podielových jednotiek, riziko sa strháva vo výške prirodzeného poistného z rozdielu poistná suma - stav účtu. V pripoisteniach je možné navoliť i samostatné pripoistenie akejkoľvek smrti s fixným poistným.
V programe IŽP Smart sa poplatky za riziko smrť v prípade variantu "vyššia z" strhávajú z hlavného poistného formou prirodzeného poistného z rozdielu poistná suma - stav účtu. Na výber je i z troch ďalších možností poistného plnenia:
- súčet poistnej sumy a stavu účtu,
- súčet poistnej sumy lineárne klesajúcej a stavu účtu,
- súčet poistnej sumy klesajúcej podľa splátkového kalendára a stavu účtu.
V týchto troch prípadoch sa strháva poistné za riziko smrť cez samostatné pripoistenie s fixným poistným.
Sadzby za riziko akejkoľvek smrti strhávané z hlavného poistenia sú pre ženy i mužov v produkte ING Smart "unisex", t. j. sú v rovnakej výške, čím poisťovňa s približne ročným predstihom splnila klauzulu Európskej komisie proti diskriminácii pohlaví.
Poistné hlavné poistenie/pripoistenia
Minimálna výška bežného poistného je stanovená na 16 € mesačne, v prípade že suma mesačného poistného za pripoistenia je minimálne 12 € v hlavnom poistení je postačujúca výška poistného 4 €.
Investičné možnosti
V rámci investičných možností je možné vybrať z nasledujúcich investičných fondov (pre ING/NN Smart) s týmito sekundárnymi management fee:
| Fond | Man. fee | Man. fee od 15. 9.2012 |
|---|---|---|
| Európsky fond dividendových akcií | 0,40 % | 0,40 % |
| Zmiešaný akciový fond | 0,40 % | 0,40 % |
| Renta fund Euromix | 0,40 % | 0,40 % |
| Fond dlhopisov | 1,00 % | 0,80 % |
| Zmiešaný fond II | 1,20 % | 1,10 % |
| Zmiešaný fond Plus | 1,20 % | 1,10 % |
| Fond svetových akcií II | 1,40 % | 1,10 % |
| Fond peňažných prostriedkov | 0,80 % | 0,40 % |
| Zahraničný zmiešaný fond | 1,40 % | 1,10 % |
| Fond stredoeurópskych akcií | 1,40 % | 1,10 % |
| Dividendový akciový fond | 1,40 % | 1,10 % |
| Multifond | 1,00 % | 0,80 % |
Poisťovňa zároveň od 1. 1. 2012 prijala koncepciu predaja založenú na predaji jediného produktu v segmente IŽP, ktorý ponúka cez internú sieť i všetky spolupracujúce externé spoločnosti. Je ním práve ING Smart.
ING je zároveň prvou z komerčných poisťovní, o ktorej vieme, že už dnes implementovala v produkte ING/NN Smart tzv. "unisex" sadbzu za krytie rizika akejkoľvek smrti. Komerčné poisťovne sú povinné používať rovnakú sadzbu bez rozdielu pohlavia od 21. 12. 2012.
Nákladovosť programov NN poisťovne a porovnanie s konkurenciou nájdete v priložených súboroch.
