Slovník pojmov

A

Akumulačné podielové jednotky search for term

Zmluva IŽP má definovanú dĺžku obdobia, počas ktorého sa z bežného poistného strhávajú počiatočné poplatky. Časť poplatkov počas tejto doby smeruje do nákupu podielových jednotiek, ktoré sa preto nazývajú akumulačné podielové jednotky.

Alokačné percento search for term

Vyjadruje, aká časť bežného poistného (alebo platby do hlavnej zložky poistenia) je použitá na zaplatenie počiatočných poplatkov zmluvy.

B

Benchmark search for term

Výsledok alebo úroveň s ktorou sa porovnáva výkonnosť podielových fondov.

Bežné poistné search for term

Výška sumy uvedenej na zmluve, ktorú je poistený/poistník povinný platiť na mesačnej, štrťročnej, polročnej či ročnej báze.

BOS search for term

Bid/Offer Spread je výška pecentuálneho poplatku v IŽP podobná vstupnému poplatku pri kolektívnom investovaní.

D

Dožitý vek search for term

Skutočný vek klienta.

E

Efektívna úroková miera search for term

Úroková miera zohľadňujúca področnosť pripisovania úroku; čím častejšie pripisovanie, tým vyššia efektívna úroková miera pri rovnakej nominálnej úrokovej miere.

Empty units search for term

Prázdne jednotky alebo počiatočné podielové jednotky.

F

Fixné poistné search for term

Poistné, ktoré sa počas celej poistnej doby nemení i napriek rastúcemu riziku spočívajúcom v rastúcom veku klienta najmä pri rizikovom poistení akejkoľvek smrti alebo vážnych ochoreniach.

H

Hlavná zložka search for term

Časť bežného poistného v IŽP smerujúca do investície (z ktorej sa v prípade existencie poistenia akejkoľvek smrti stráhajú zrážky na krytie tohto rizika).

I

Ideálna investícia search for term

Investícia, ktorá nie je zaťažená žiadnym poplatkom.

Investovateľné poistné search for term

Časť bežného poistného, ktorá je investovaná.

K

Karenčná lehota search for term

Obdobie, počas ktorého neplatí poistná ochrana - platnosť poistenia je odložená. Na to, aby bolo poistenie platné je nutné splniť určitú podmienku, najčastejšie časovú. Karenčná lehota sa najčastejšie uplatňuje pri riziku krytia Ťažkých/civilizačných ochorení.

L

LTV search for term

Loan-to-Value je percentuálne vyjadrenie, koľko maximálne z hodnoty nehnuteľnosti stanovenej znalcom a akceptovanej bankou, banka poskytne žiadateľovi o úver.

N

Nominálna úroková miera search for term

Ročná úroková miera vyjadrená ako p.a.

O

Odložená daňová povinnosť search for term

Splatnosť dane z príjmov z kapitálového majetku splatná v najbližšom zdaňovacom období po dosiahnutí kladného základu dane.

P

p. a. search for term

Per annum; vyjadrenie úrokovej miery ročne.

p. m. search for term

Per mensen; vyjadrenie úrokovej miery mesačne.

p. q. search for term

Per quartale; vyjadrenie úrokovej miery kvartálne.

p. s. search for term

Per semestre; vyjadrenie úrokovej miery polročne.

PER search for term

Product Expense Ratio, ukazovateľ nákladovosti finančného produktu.

Poistenie smrti s konštantnou cenou search for term

Poistenie smrti z akejkoľvek príčiny,kde sa platba nemení počas životnosti zmluvy.

Poistenie smrti s rastúcou cenou search for term

Poistenie smrti z akejkoľvek príčiny, kde sa platba každoročne mení (rastie) z dôvodu zvyšujúceho sa veku klienta.

Poistný vek search for term

Aktuálny kalendárny rok po odpočítaní roku, v ktorom sa klient narodil.

Počiatočné podielové jednotky search for term

Podielové jednotky slúžiace na úhradu počiatočných nákladov poisťovne.

Predplatený poplatok search for term

Vstupný poplatok, ktorý klient uhrádza naraz dopredu za celú sumu plánovaných investícií.

Priateľský sporiteľ search for term

Sporiteľ v systéme stavebného sporenia, ktorý neplánuje využiť stavebný úver alebo medziúver.

Priebežný poplatok search for term

Vstupný poplatok, ktorý klient uhrádza iba za skutočne realizovanú čiastku investície.

Primárny management fee search for term

Odplata správcovskej (investičnej) spoločnosti za správu investovaných prostriedkov.

Pripodobovanie search for term

Spôsob, akým niektoré poisťovne určujú vážnosť následkov úrazu v prípade, že tento nie je explicitne uvedený vo všeobecných (osobitných) poistných podmienkach.

Prirodzené poistné search for term

Poistné, ktoré kopíruje rizikovosť klienta súvisiacu s rastúcim vekom klienta a tým i vyššou pravdepodobnosťou vzniku poistnej udalosti. V priebehu doby trvania sa teda mení. Vzťahuje sa najmä na rizikové poistenie akejkoľvek smrti alebo vážne ochorenia.

Progresívne plnenie search for term

Poistné plnenie v prípade trvalých následkov úrazu, ktoré v prípade poistnej udalosti môže znamenať výplatu poistného plnenia, ktoré je vyššie ako zmluvne dojednaná výška poistenia. Navýšenie sa určuje v závislosti od vážnosti tohto úrazu.

R

Rendita search for term

Anualizovaný výška priemerného zhodnotenia vyjadrená v p. a. pri produktoch najmä stavebného sporenia.

Reálna výška percentuálneho poplatku search for term

Niektoré spoločnosti používajú nesprávny vzorec na výpočet výšky vstupného poplatku. Reálna výška percentuálneho poplatku vyjadruje jeho skutočnú veľkosť vzhľadom na výšku platby, ktorú klient za zmluvu platí.

S

Samostatné pripoistenie search for term

Pripoistenie, ktorého existencia a výška platby zaň nevstupuje do nákladovej štruktúry produktu (v produktoch IŽP).

Sekundárny management fee search for term

Odplata poisťovni alebo koordinátorovi investičnej zložky produktu za jej správu; opodstatnenosť takéhoto poplatku je častokrát otázna až rozporuplná.

Shift search for term

Presun podielových jednotiek, ktoré už boli nakúpené a zainvestované.

Switch search for term

Zmena percentuálneho prerozdelenia vkladu (alokačného pomeru).

T

TANK search for term

TypickÁ Nákladovosť Konštrukcie, alebo ukazovateľ, ktorý hovorí, o koľko percent dostane klient menej oproti ideálnemu - bezpoplatkovému produktu.

TANK exTER search for term

Zjednodušený ukazovateľ nákladovosti programov pravidelného investovania nezohľadnuňujúci primárne náklady správcu podielového fondu.

Technický vek search for term

Aktuálny kalendárny rok mínus rok narodenia.

TER search for term

Total Expense Ratio, alebo celkový nákladový ukazovateľ, ktorý hovorí, koľko si investičná spoločnosť účtuje za správu fondu.

Transparentne search for term

Čisto, priehľadne, objektívne - bez skrývania akýchkoľvek informácií.

U

Umorovanie search for term

Systém, ktorým sa znižuje výška poskytnutého úveru po každej (obyčajne mesačnej) splátke. Čím nižšia úroková miera, tým rýchlejšie klesanie zostatku úveru (istiny) a naopak, čím vyššia úroková miera, tým pomalšie klesanie zostatku úveru (istiny).

V

Vyššia z search for term

Čiastka, ktorú poisťovňa vyplatí v prípade úmrtia klienta. Je to buď poistná suma, alebo hodnota účtu - podľa toho, ktorá z týchto dvoch je vyššia.

Výluka search for term

Udalosť, ktorá nie je krytá poistením, t. j. na ktorú sa poistenie nevzťahuje. Výluky spresňujú rozsah poistenia a vo forme osobitných klauzúl v poistných podmienkach označujú udalosti, pri ktorých poisťovňa neposkytne poistné plnenie alebo časť poistného plnenia.

Ú

Úmrtnostné tabuľky search for term

Tabuľky štatistickéh úradu SR,vyjadrujúce mieru pravdepodbnosti úmrtia občanov vzhľadom na ich vek a pohlavie.

Č

Čakacia lehota search for term

Obdobie, ktoré začína plynúť prvým dňom účinnosti poistenia a končí uplynutím určitej lehoty (najčastejšie 3 mesiace, 6 mesiacov).

Čisté IŽP search for term

Investičné životné poistenie bez poistnej ochrany (niekedy s povinnou minimálnou poistnou ochranou).